Comment utiliser ce comparateur PEA ?
Ce comparatif PEA passe au crible les PEA en ligne des principaux courtiers et banques : Trade Republic, Fortuneo, BoursoBank, Saxo Bank, Interactive Brokers, XTB, Bourse Direct, Shares, Mexem, N26, mais aussi les PEA des banques traditionnelles (Crédit Agricole, Hello bank, EasyBourse, Monabanq) et les PEA en gestion pilotée (Ramify, Yomoni). Chaque courtier est noté sur une soixantaine de critères relevés dans leurs grilles tarifaires et documents officiels, puis regroupés en rubriques.
- Mieux noté : le classement général, toutes rubriques confondues.
- Moins cher : les frais de courtage simulés sur des ordres de 10 €, 100 €, 500 €, 2 000 € et 10 000 €, ainsi que les offres à 0 € sur certains ETF.
- Frais annexes : frais d'ouverture, droits de garde, frais d'inactivité, de retrait et de clôture, dépôt minimum.
- Plus sécurisé : pays et maison mère, autorité de régulation, comptes ségrégés, banque dépositaire, garantie des espèces.
- Meilleur service : application, service client, transfert entrant, remboursement des frais de transfert, IFU fourni pour la déclaration d'impôts.
- Comparer 2-3 courtiers de ton choix : mets deux ou trois PEA côte à côte, critère par critère.
Il n'existe pas un seul meilleur PEA pour tout le monde : le bon courtier dépend du montant de tes ordres, de leur fréquence et de ce que tu veux acheter. Les filtres servent justement à trouver le PEA adapté à ton profil.
Quel est le meilleur PEA en 2026 selon ton profil ?
Tu débutes avec un petit budget ou tu investis chaque mois
Si tu investis quelques dizaines ou centaines d'euros par mois, ce sont les frais sur les petits ordres qui comptent. Trade Republic (1 € par ordre, 0 € avec un plan d'investissement programmé), XTB (0 € de frais de courtage) et Fortuneo (un ordre gratuit par mois jusqu'à 500 €) sont imbattables sur ce terrain. Shares permet en plus d'acheter des fractions d'actions et d'ETF, pratique quand une part coûte plusieurs centaines d'euros. Pour un investissement automatique et régulier, regarde la ligne « Plan d'investissement programmé » : Trade Republic, BoursoBank et Bourse Direct le proposent.
Tu passes des ordres importants
Au-delà de 2 000 € par ordre, les frais proportionnels des banques deviennent coûteux. Sur un ordre de 10 000 €, compte 5 € chez Interactive Brokers, 6 € chez Mexem, 8 € chez Saxo Bank et 9 € chez Bourse Direct, contre 35 € chez Fortuneo, 45 € chez EasyBourse et jusqu'à 50 € chez BoursoBank. Trade Republic et XTB restent à 0 € ou presque quel que soit le montant.
Tu veux un PEA complet et une banque française
BoursoBank et Fortuneo réunissent PEA, PEA-PME, gestion pilotée et compte bancaire au même endroit, avec un service client en France. BoursoBank propose aussi Boursomarkets : 0 € de frais sur 75 ETF dès 100 € d'ordre. Fortuneo offre ses frais sur 120 ETF Amundi pour les ordres d'au moins 500 €, Saxo Bank sur 150 ETF Amundi.
Tu ne veux pas t'en occuper
Le PEA en gestion pilotée (Ramify, Yomoni, ou les offres pilotées de Fortuneo, BoursoBank et Crédit Agricole) confie le choix des ETF à un gérant selon ton profil de risque. Le confort a un prix : de 1 % à 1,6 % de frais par an sur l'encours, et un ticket d'entrée parfois élevé. Sur 20 ou 30 ans, cet écart pèse lourd face à un PEA en gestion libre investi sur un ou deux ETF.
Dans cette vidéo, je compare les PEA des principaux courtiers et je te donne mon classement selon les profils :
Les frais d'un PEA : ce qu'il faut vraiment comparer
Les frais de courtage sont le premier poste à comparer, mais pas le seul. Voici ce que coûte un ordre d'achat d'actions ou d'ETF selon son montant, d'après les grilles tarifaires reprises dans le comparateur :
| Courtier | Ordre de 500 € | Ordre de 2 000 € | Ordre de 10 000 € |
|---|---|---|---|
| Trade Republic | 0 € * | 0 € * | 0 € * |
| XTB | 0 € | 0 € | 0 € |
| Fortuneo | 0 € | 7 € | 35 € |
| Interactive Brokers | 1,25 € | 1,25 € | 5 € |
| Mexem | 1 € | 1,20 € | 6 € |
| Saxo Bank | 2 € | 2 € | 8 € |
| Bourse Direct | 0,99 € | 2,90 € | 9 € |
| Shares | 1 € | 4 € | 20 € |
| Crédit Agricole | 1 € | 5 € | 15 € |
| BoursoBank | 1,99 € | 10 € | 50 € |
| Hello bank | 1,75 € | 8 € | 48 € |
* Trade Republic : 0 € avec le plan d'investissement programmé, 1 € par ordre ponctuel.
Depuis le 1er juillet 2020, la loi encadre les frais du PEA : les frais de transaction ne peuvent pas dépasser 0,5 % du montant de l'ordre passé en ligne, et les frais de transfert sont plafonnés à 15 € par ligne de titres cotés, dans la limite de 150 € par plan. Les droits de garde sont eux aussi plafonnés, mais certaines banques en facturent encore : chez les courtiers en ligne du comparateur, ils sont gratuits.
Regarde aussi les frais annexes, souvent oubliés : frais d'inactivité (jusqu'à 120 € par an au Crédit Agricole sans 12 ordres dans l'année, 3 € par mois chez EasyBourse sans ordre), droits de garde de 6 € par mois chez Monabanq sans ordre mensuel, frais de retrait de 6 € chez Bourse Direct, frais de clôture de 85 € chez Fortuneo, dépôt minimum à l'ouverture (100 € chez Fortuneo, 200 € chez EasyBourse). Un PEA « pas cher » sur le papier peut coûter plus qu'un autre si tu passes peu d'ordres.
PEA en banque traditionnelle ou chez un courtier en ligne ?
Ouvrir son PEA dans sa banque habituelle est la solution de facilité, rarement la moins chère : frais de courtage proportionnels plus élevés, droits de garde ou frais d'inactivité, application moins complète. Les courtiers en ligne et les banques en ligne ont fait chuter les frais, sans sacrifier la sécurité : tes actions et tes ETF restent ta propriété, déposés sur des comptes ségrégés, séparés des fonds propres du courtier.
Sur la sécurité, le comparateur détaille pour chaque PEA le pays de la maison mère, l'autorité de régulation (ACPR et AMF en France, BaFin en Allemagne, Danish FSA, banque centrale d'Irlande…) et la garantie des espèces : 100 000 € par le fonds de garantie des dépôts pour la plupart, 20 000 € chez Interactive Brokers et Mexem. Avec un courtier étranger, vérifie aussi s'il fournit l'IFU (imprimé fiscal unique) qui pré-remplit ta déclaration d'impôts, et si le compte doit être déclaré avec le formulaire 3916 : ces deux lignes figurent dans la rubrique « Meilleur service ».
Rappel : comment fonctionne un PEA ?
Le Plan d'Épargne en Actions est une enveloppe fiscale française créée pour orienter l'épargne vers les entreprises européennes. Ses règles essentielles :
- Un seul PEA par personne, soit deux par couple, ouvert à tout résident fiscal français majeur.
- Plafond de versements : 150 000 € sur un PEA classique, 225 000 € en cumulant PEA et PEA-PME. Les gains, eux, ne sont pas plafonnés : ton PEA peut valoir bien plus que 150 000 €.
- Titres éligibles : actions de sociétés ayant leur siège dans l'Union européenne ou l'Espace économique européen, et fonds ou ETF éligibles au PEA, y compris des ETF qui répliquent le S&P 500, le Nasdaq ou le MSCI World grâce à la réplication synthétique.
- Pas d'impôt tant que tu ne retires rien : dividendes et plus-values sont réinvestis à l'intérieur du plan sans être taxés.
La fiscalité du PEA en 2026
Tout se joue sur la date d'ouverture du plan, qui fait courir le délai de 5 ans. Ouvrir un PEA tôt, même avec quelques euros, permet de « prendre date ».
- Après 5 ans : les gains retirés sont exonérés d'impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux restent dus, au taux de 18,6 % depuis le 1er janvier 2026 (contre 17,2 % auparavant). Tu peux faire des retraits partiels sans fermer ton plan et continuer à y verser.
- Avant 5 ans : un retrait entraîne la clôture du PEA, et les gains sont taxés au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % (12,8 % d'impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux). Exceptions : retrait pour créer ou reprendre une entreprise, licenciement, invalidité ou mise à la retraite anticipée.
Comparé à un compte-titres ordinaire, où chaque dividende et chaque plus-value sont taxés à 31,4 % dès la première année, l'économie d'impôt sur 20 ans se chiffre en milliers d'euros.
PEA-PME, PEA Jeune et PEA en gestion pilotée
Le PEA-PME
Le PEA-PME fonctionne comme le PEA, avec la même fiscalité, mais il est réservé aux actions de petites et moyennes entreprises et d'entreprises de taille intermédiaire, ainsi qu'à certains fonds et titres de financement participatif. Il s'ajoute au PEA classique (plafond commun de 225 000 €) et peut être ouvert chez un autre établissement. Dans le comparateur, le PEA-PME est proposé par Saxo Bank, Fortuneo, BoursoBank, Bourse Direct, Crédit Agricole, EasyBourse et Hello bank. J'ai d'ailleurs transféré le mien pour y loger du crowdfunding : je t'explique dans cette vidéo où l'ouvrir.
Le PEA Jeune
Le PEA Jeune s'adresse aux 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents, avec un plafond de versements de 20 000 €. Il devient un PEA classique à la fin du rattachement et conserve son antériorité fiscale : c'est le meilleur moyen de lancer le compteur des 5 ans très tôt. Il est disponible chez Trade Republic, BoursoBank, Bourse Direct, Crédit Agricole, EasyBourse et Yomoni.
Le PEA en gestion pilotée
Tu choisis ton profil de risque, le gérant construit et rééquilibre un portefeuille d'ETF. Pratique si tu ne veux pas t'en occuper, mais les frais annuels réduisent le rendement chaque année : compare-les avec la ligne « Droits de garde » du comparateur.
Que mettre dans son PEA ?
Pour la majorité des investisseurs, un PEA rempli d'ETF (trackers) suffit : un ETF MSCI World ou S&P 500 éligible au PEA permet d'investir dans des centaines d'entreprises mondiales avec des frais annuels très bas, tout en profitant de la fiscalité du plan. Les actions européennes en direct, les ETF à dividendes ou les petites capitalisations (dans le PEA-PME) viennent ensuite compléter le portefeuille.
Le choix du courtier compte ici aussi : certains offrent les frais sur une sélection d'ETF (Amundi chez Saxo Bank, Fortuneo et Bourse Direct, Boursomarkets chez BoursoBank). Si ton ETF préféré en fait partie, tes investissements réguliers ne te coûtent rien. Ma sélection d'ETF pour un portefeuille simple sur PEA :
PEA ou compte-titres (CTO) ?
Le compte-titres ordinaire n'a ni plafond ni restriction géographique : actions américaines, obligations, ETF de tous les pays. Mais il n'offre aucun avantage fiscal. Le PEA, lui, est limité aux titres européens et aux ETF éligibles, avec une fiscalité bien plus douce après 5 ans.
La stratégie la plus courante : remplir d'abord son PEA, puis ouvrir un CTO pour ce que le PEA ne permet pas (actions américaines en direct, obligations, ETF non éligibles). Rien n'empêche d'avoir le PEA chez un courtier et le CTO chez un autre. Je compare les deux enveloppes en détail ici :
Transférer son PEA chez un autre courtier
Tu as ouvert ton PEA dans ta banque et tu paies trop de frais ? Le transfert de PEA te permet de changer d'établissement en conservant l'antériorité fiscale de ton plan : la date d'ouverture d'origine reste celle qui compte pour les 5 ans. Les étapes :
- Ouvre un PEA chez le nouveau courtier (vérifie la ligne « Transfert possible ? » : tous ne l'acceptent pas, XTB et N26 par exemple).
- Remplis la demande de transfert auprès du nouvel établissement, avec un relevé d'identité PEA de l'ancien.
- Le nouveau courtier s'occupe du reste. Compte en général de deux à six semaines.
Les frais de transfert, facturés par l'établissement de départ, sont plafonnés à 15 € par ligne et 150 € au total. Bonne nouvelle : Saxo Bank, Fortuneo, BoursoBank, Bourse Direct, Mexem, EasyBourse, Hello bank et Ramify les remboursent, totalement ou en partie (ligne « Remboursement frais transfert »). J'ai moi-même transféré mon PEA, voici pourquoi et comment :
Comment ouvrir un PEA en ligne ?
- Choisis ton courtier dans le comparateur ci-dessus selon tes critères, puis clique sur « Découvrir ».
- Crée ton compte en ligne : identité, adresse, situation fiscale et questionnaire investisseur.
- Envoie tes justificatifs (pièce d'identité, justificatif de domicile) : la vérification prend de quelques minutes à quelques jours.
- Fais ton premier versement par virement depuis un compte à ton nom : c'est souvent ce versement qui fixe la date d'ouverture fiscale du PEA.
- Passe ton premier ordre ou mets en place un investissement programmé.
Plusieurs courtiers offrent un bonus de bienvenue à l'ouverture (frais de courtage remboursés, actions offertes) : retrouve-les sur la page codes bonus et parrainage et dans les fiches BoursoBank, Saxo Bank et Interactive Brokers. Pour Trade Republic, ma FAQ Trade Republic répond aux questions les plus fréquentes.
Questions fréquentes (FAQ) sur le PEA
Quel est le meilleur PEA en 2026 ?
Il n'y en a pas un seul : pour de petits ordres réguliers, Trade Republic, XTB et Fortuneo sont les moins chers ; pour de gros ordres, Interactive Brokers, Saxo Bank et Bourse Direct ; pour tout regrouper dans une banque française, BoursoBank et Fortuneo. Le filtre « Mieux noté » du comparateur donne le classement général.
Quel est le PEA le moins cher ?
Sur les frais de courtage, Trade Republic et XTB affichent 0 € ou presque quel que soit le montant de l'ordre. Mais un PEA pas cher, c'est aussi l'absence de frais annexes : droits de garde, frais d'inactivité, de retrait ou de clôture. Le filtre « Moins cher » combine ces critères.
Peut-on avoir plusieurs PEA ?
Non, un seul PEA par personne (deux par couple marié ou pacsé). Tu peux en revanche détenir un PEA et un PEA-PME, chez deux établissements différents si tu le souhaites.
Quel est le plafond du PEA ?
150 000 € de versements sur un PEA classique, 225 000 € au total avec un PEA-PME, 20 000 € pour un PEA Jeune. Seuls les versements comptent : les gains réalisés dans le plan ne sont pas plafonnés.
Comment est imposé un PEA en 2026 ?
Après 5 ans, les gains retirés sont exonérés d'impôt sur le revenu et soumis aux seuls prélèvements sociaux de 18,6 %. Avant 5 ans, un retrait clôture le plan et les gains sont taxés à 31,4 %, sauf exceptions (création d'entreprise, licenciement, invalidité, retraite anticipée).
Que se passe-t-il si je retire de l'argent de mon PEA avant 5 ans ?
Le PEA est clôturé et les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique. Après 5 ans, tu peux au contraire retirer une partie de ton épargne sans fermer le plan et continuer à faire des versements.
Peut-on acheter des actions américaines dans un PEA ?
Pas en direct : le PEA est réservé aux sociétés européennes. Tu peux en revanche investir sur les marchés américains ou mondiaux via des ETF éligibles au PEA (S&P 500, Nasdaq, MSCI World) qui utilisent la réplication synthétique.
Combien coûte le transfert d'un PEA ?
Au maximum 15 € par ligne de titres cotés et 150 € au total, facturés par l'établissement que tu quittes. Plusieurs courtiers remboursent ces frais à l'arrivée : la rubrique « Meilleur service » du comparateur indique lesquels.
Mon argent est-il en sécurité sur un PEA en ligne ?
Tes actions et tes ETF t'appartiennent et sont conservés sur des comptes ségrégés : en cas de faillite du courtier, ils ne font pas partie de ses actifs. Les espèces non investies sont protégées par une garantie des dépôts, de 100 000 € chez la plupart des courtiers et 20 000 € chez Interactive Brokers et Mexem. Le PEA ne protège pas, en revanche, contre la baisse des marchés : tout investissement en bourse comporte un risque de perte en capital.
Faut-il choisir un PEA en gestion libre ou pilotée ?
La gestion libre est bien moins chère si tu es prêt à choisir toi-même un ou deux ETF et à investir régulièrement. La gestion pilotée convient si tu préfères tout déléguer, en acceptant de 1 % à 1,6 % de frais par an.
Ce comparatif PEA est-il à jour ?
Oui. Les grilles tarifaires, les offres sur ETF et les critères de sécurité sont relevés dans les documents officiels des courtiers et mis à jour à chaque changement de tarif. Si tu repères une erreur, écris-nous via la page contact.
